步骤1 常在日常生活中讨论

要让孩子分清楚“需要”与“想要”，这是理财概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去讨论。

方法：比如我们看电影时，会有一些购物的情节，可以与孩子讨论，影片中人购物的情况是被欲望驱使的“想要”，还是为了生活运转的“需要”，让孩子明白哪些钱谈花，哪些钱不该花。

步骤2 训练孩子记账习惯

有了记账习惯后，不仅能了解钱从哪里来，又花到哪里去，还可以藉此学会当资源有限时，该如何分配、管理的能力。

方法：不一定要求孩子天天记账，但一定要坚持记一段时间，比如开始给零用钱后，连续记帐一个月，要求孩子将每一笔支出都要记下来，如果账本数字和实际金额不符合，则以减少下一次零用钱金额，或是必须缩短玩游戏的时间等作为警惕。

步骤3 一起检视花费行为

孩子刚开始有零用钱时，会觉得自己变得“独立”了，可能每样东西都想要，记账之后，还要定期与小朋友进行账本讨论，藉此更清楚小孩的理财性格、想法，进而找到循循善诱的机会。

在训练的过程中，父母要有坚持的态度，千万不要因为孩子提早花完零用钱就心软而给钱，或答应额外支付买礼物的钱，应该让孩子了解，当财务透支时，就必须学会忍耐，而非伸手要钱。

步骤4 学会设定目标

不是把零用钱统统存下来，就是好的理财教育。人的一生中要不断面临金钱、选择、规划的问题，因此，协助孩子从小学会设定目标、了解延迟享受就能有计划达成目标的能力将会受用无穷。

方法：以出门到图书馆为例，可以问孩子，要坐公交车还是出租车去?如果选出租车，比较舒服又快速，但是这样我们就没办法吃蛋糕、喝饮料!坐公交车比较久，但是便宜，多余的预算可以存起来!把每个选项的优缺点都并列出来，也不需急着给孩子答案，让他们学习选择、判断。